経済的な自由

一般NISAとつみたてNISAどちらにするべき?【一般NISAに乗り換えました!】

ポップくん
ポップくん
つみたてNISAの他に一般NISAもあるんだよね。どっちにするのが良いんだろう?

キョウ
キョウ
月々の投資に回せる金額によるね!月3万くらいならつみたてNISA一択だよ!毎月10万くらい回せる余裕があれば一般NISAもあり!入金力に合わせて選ぼうね!

2019年7月からつみたてNISAで投資を始めましたが、2020年より一般NISAに乗り換える事にしました。その理由と「つみたてNISAと一般NISAはどちらがいいのか」を説明していこうと思います!

一般NISAとつみたてNISAの違い

まずは両者の違いから

一般NISA つみたてNISA
投資可能金額 年間120万(月10万円) 年間40万円(月3.3万)
非課税期間 5年 20年
合計金額 5年で600万円 20年で800万円
投資対象 多い(株式、ETF、債券、投資信託など) 少ない(投資信託がメイン)

2019年12月現在はこんな感じです。

ただし、

投資出来るのが2037年までやで
いや、恒久化しよう!
つみたてNISAを一般NISAを統合するべきだ!

とか色んな議論がされています!多分1年後には違うニュースが流れている思いますが、とりあえず現時点での基本情報だけあげておきます。

つみたてNISAと一般NISAの区分変更は毎年出来る

前提としてつみたてNISAと一般NISAの区分変更は毎年出来ます。しかも簡単です!

①証券会社のHPで資料取り寄せ

②資料に名前を書く

③返送

これだけです

ポップくん
ポップくん
え?それだけ??マジですか?

キョウ
キョウ
楽天証券で実際にやってみたらこれだけでした…。僕も驚いたよ

区分変更はその年に一度でもいずれかのNISAで取引したら出来なくなるよ!区分を変えるなら10月〜12月にやろう。もしくは翌年1月の取引をする前ね!

年毎に変更出来るのであればそんな大した問題ではないよなー。と思いまして、つみたてと一般、両方試してみるのも良いのではないか、というのが理由の一つ目です。

高配当株を買いたいから

一番の理由は高配当株を買いたいからです。高配当株は年利3%以上の配当を送ってくれる株でして、それをもっておくと毎年お金が手元に入ってきます。なお、アメリカの高配当ETF(色んな会社の株詰め合わせみたいなやつ)を一番狙っております。

例えば、1000万円の株式を持っていて3%の配当を得れば30万円です。労働せずに得る事が出来るため完全な不労所得となるのですが、つみたてNISAでは株を買う事が出来ません。

すぐに1000万なんで絶対むりなんですが、仮に毎月5万(年60万)ずつ高配当株を買ったとして

1年目は60万で配当金は1.8万円。

2年目は120万で配当金は3.6万円

3年目は180万円で配当金は5.4万円

こんな感じで毎年配当金が増えていくとすごい楽しそうですよね!

つみたてNISAでは投資信託しか買えず(もちろん魅力的なんですが)、好調でも含み益(利益確定前の状態)のままで20年近く保有する事になるんです。利益確定するまでは自分の手元にお金が入ってくるわけではありません。

冷静に考えれば資産は増えている(むしろ高配当株よりもハイスピード)のですが、感情的に豊かになっている実感がしないため、投資信託と平行して高配当株を買いたいのです。

キョウ
キョウ
高配当株は資産の計算がしやすいのが何よりも魅力です!

余ったお金を非課税枠で運用したいから

せっかく投資に回せるお金が毎月10万ほどあまっているので、すべてを非課税枠で運用したい、という理由もあります。

つみたてNISAだと月3.3万までしか非課税に出来ないため残りの6万ほどは課税対象になってしまします。ちょっともったいないかなーって思いますし、配当金が毎月出る商品を買うならやっぱり非課税で受け取りたい。

その方が早く資産を形成出来ると思ったからです。

結局つみたてと一般どっちが良いの?

入金力3万以下ならつみたてNISA一択

この場合には一般NISAを選ぶ理由がないです。つみたてNISA一択です。20年という長い非課税期間を活かしてコツコツと資産を作って行くのが最良の手段です!

入金力が10万近くあるなら一般NISAもあり!

入金力があるなら一般NISAもありです。ただし、非課税期間が5年と短いので複利の力を活かしにくいという理由で、入金力があってもつみたてNISAを選ぶ人がいます。

僕は高配当株を買いたかったので一般NISAにしましたが、やっぱりつみたてNISAの20年という時間は僕ら若年層には魅力的ですよ。複利の力は大きいのです。

正直、ぼくも結婚や転職などで入金力が下がったらすぐにつみたてNISAに戻します!なんだかんだ、毎年変更出来るのがありがいです。

ポップくん
ポップくん
うーん…。ぼくはやっぱりつみたてNISAかなー。

キョウ
キョウ
僕は一般NISAにするけど、正直つみたての方がオススメはしやすいね。仕組みもシンプルだから始めやすいし、初心者でも失敗しづらい。まずはつみたてNISAから始めるのが一番良いよ!